رویکرد کلی بیمه مرکزی در تدوین مقررات مربوط به شرایط عمومی بیمه‌نامه‌ها اعلام شد

استاندارد
?????????????????

?????????????????

به منظور بررسی علمی حدود دخالت نهاد ناظر در بازار بیمه و تعیین رویکرد کلی بیمه مرکزی در این زمینه، پژوهشکده بیمه مطالعه‌ای با عنوان “حدود و میزان دخالت نهاد واضع مقررات در تدوین شرایط عمومی بیمه‌نامه‎ ها” انجام داد.

به گزارش پاسارگادی به نقل از اداره کل روابط عمومی بیمه مرکزی، این پژوهش به دنبال پاسخ به این سوال است که آیا بیان اصول و محورهایی که شرکت‌های بیمه بر اساس آن به تدوین شرایط عمومی بیمه‌نامه می پردازند کافی است یا باید قواعد و جزئیات بیشتری برای تدوین شرایط عمومی بیمه‌نامه‌ها معین شود.
پژوهشگران برای پاسخ به این سوال، کشورهای امریکا، هند، مالزی، ترکیه، انگلیس، ژاپن و فرانسه را به صورت تطبیقی مورد مطالعه قرار دادند و بررسی شد که کدام رشته بیمه‌ای در این کشورها شرایط عمومی مصوب دارد و در کدام رشته‌ها صرفاً اصول و چارچوب کلی نگارش شرایط عمومی در متن قوانین مد نظر قرار گرفته و یا برای آن آیین‌نامه تدوین شده است.
نتایج مطالعه تطبیقی مذکور حاکی از آن است که کشورها از رویکردهای یکسانی در این زمینه پیروی نمی‌کنند و از یک مکانیزم تلفیقی مبتنی بر اصول و قواعد استفاده می‌‌کنند. براساس نتایج طرح، تصمیم‌گیری در مورد استفاده از شرایط عمومی مصوب که جزییات روابط بیمه‌گر و بیمه‌گذار در آن بیان شده باشد(رویکرد قاعده – محور یا Rule – Base) و یا بیان چارچوب و اصول کلی در تقریر متن شرایط عمومی بیمه‌نامه‌ها توسط نهاد ناظر و اجازه به شرکت‌های بیمه جهت نوشتن متن شرایط عمومی براساس الزامات خاص خود به‌ویژه استراتژی فروش محصول(رویکرد اصول – محور یا Principle – Base)، بایستی به‌صورت موردی برای هر رشته و با توجه به شرایط وجودی آن انجام گیرد.
برای مثال کشوری مانند ترکیه در زمینه شرایط عمومی بیمه‌نامه‌های مستقیم کاملاً بر نظارت مبتنی بر قواعد متکی بوده و بیمه‌گران در صدور بیمه‌نامه، برای استفاده از شرایط عمومی مصوب توسط نهاد ناظر بیمه‌ای کشور الزام دارند. در سایر کشورهای مورد مطالعه، به ترتیب برای هند، مالزی، ژاپن، امریکا، فرانسه و انگلیس از این میزان اتکا به قواعد کاسته شده و بیمه‌گران در نوشتن متن شرایط عمومی بیمه‌نامه‌ها آزادی عمل بیشتری دارند. در خصوص رشته‌های بیمه اجباری نظیر ثالث و زلزله و در بسیاری از موارد در رشته‌های بیمه‌ای بلندمدت نظیر عمر و همچنین رشته‌های بیمه‌ای نظیر درمان و آتش‌سوزی که در آن منافع اجتماعی مد نظر است، در کشورهای گوناگون گرایش غالب به سمت استفاده از سیستم قاعده – محور است. این درحالی است که در خصوص بیمه‌نامه‌های رشته‌های تخصصی و همچنین ریسک‎های بزرگ و خاص نظیر مهندسی، نفت و انرژی و هواپیما نتایج بررسی تطبیقی کشورها نشان داد که رویکرد کشورها مبتنی بر روش اصول – محور است.
بنابراین گزارش، بیمه اتکایی نیز به‌دلیل ماهیت آن در هیچ کشوری شرایط عمومی مصوب ندارد. با این حال، در قوانین حاکم بر صنعت بیمه هر کشور، به صراحت موارد قانونی متعددی ذکر شده که در انشای متن شرایط عمومی بیمه‌نامه‌های مختلف باید مورد توجه قرار گرفته و یا مستقیماً در متن لحاظ شود.
در همین راستا بیمه مرکزی براساس نتایج مطالعه فوق، رویکرد خود در تقریر متن شرایط عمومی بیمه‌نامه انواع رشته‌های بیمه‌ای را به این صورت اعلام کرد:

ردیف

رشته بیمه‌ای

رویکرد شرایط عمومی بیمه‌نامه

قاعده – محور

اصول – محور

۱

بیمه آتش‌سوزی

*

۲

بیمه اعتبار

*

۳

بیمه مسئولیت

*

۴

بیمه پول

*

۵

بیمه نفت و انرژی

*

۶

بیمه مهندسی

*

۷

بیمه هواپیما

*

۸

بیمه کشتی

*

۹

بیمه بدنه اتومبیل

*

۱۰

بیمه حوادث راننده

*

۱۱

بیمه ثالث و مازاد

*

۱۲

بیمه درمان

*

۱۳

بیمه حوادث

*

۱۴

بیمه باربری

*

۱۵

بیمه عمر

*

گفتنی است با توسعه فعالیت بخش غیردولتی و خصوصی در صنعت بیمه و وارد شدن این صنعت به فضای رقابتی جدید، یکی از مباحث مطرح در این زمینه، تعریف و تعیین حدود دخالت نهاد ناظر در بازار بیمه و از جمله تدوین متن شرایط عمومی بیمه‌نامه‌ها است به‌نحوی‎که هم کارایی نظارت افزایش یابد و هم از تحمیل مقررات دست و پاگیر بر بیمه‌گران اجتناب شود.

بیمه عمر چیست وچه فرقی با تامین اجتماعی داره

استاندارد

بیمه عمرتفاوت بیمه عمر با تامین اجتماعی ؟

اساس کار این دو بیمه با هم فرق می کند اگر بیمه تامین اجتماعی برای شاغلین اجباری نبود همه افراد مانند بنده ، خود را تحت پوشش بیمه ای ساده مانند بیمه سلامت که قبلاً به اسم شهری، روستاییان یا خدمات درمانی عرضه می شد در خواهند آوردند(جدیداً هزینه های بیمارستانی بین تامین اجتماعی و بیمه سلامت هم تفاوت محسوسی ندارند) و برای بازنشستگی برای خود و همسرم یک بیمه نامه عمر با تعهدات خوب خریداری نموده ام.

بیمه های عمر به علت انعطاف پذیری بیشتر قابلیت فسخ و بازخرید را دارا هستند اما تامین اجتماعی فقط قابل فسخ است لیکن امکان بازخرید ندارد یعنی از برگشت پولهایی که تا به حال پرداخت کردید خبری نیست. بنده  ۱۰ سال سابقه تامین اجتماعی دارم و زمانی که فسخ کردم هیچ مبلغی به من عودت داده نشد.

پوشش فوت عادی و حادثه در تامین اجتماعی بدون تنوع است ولی در بیمه عمر حداکثر تا ۳۰ برابر حق بیمه سالانه و فوت در اثر حادثه تا ۴ برابر سرمایه قابل تنظیم است.

در صورت از کار افتادگی در بیمه عمر شما معاف از پرداخت حق بیمه می شوید همینطور از محل پوشش از کارافتادگی مبلغی به شما تعلق می گیرد که در تامین اجتماعی فقط کمک هزینه از کار افتادگی پرداخت می گردد.

اگر می خواهید بگویید تامین اجتماعی بازنشستگی دارد خوب بیمه عمر هم بازنشستگی دارد می توانید تعیین کنید که ۳۰ سال دیگر کل مبلغ را یکسره به شما بدهند یا همانند تامین اجتماعی بصورت ماهانه پرداخت کنند.

آیا تامین اجتماعی از روی پرداخت هایتان به شما سود یا وام می دهد؟؟؟

چقدر از سابقه کارگران در تامین اجتماعی به دلایل نامعلوم از بین رفته؟؟

چقدر از کارفرمایان لیست ماهانه شما را رد نمی کنند و زمانی از سوابق خود می فهمید که کار دیگر گذشته!!!

شاید برای خیلی ها سئوال شده باشد با این تفاسیر چرا تامین اجتماعی وجود دارد ؟؟؟

در جواب باید بیان نمود ، درسالیان گذشته بعلت نبود پوشش بیمه ای خوب،دولت برای حمایت کارگران و کارمندان، سازمان تامین اجتماعی را تاسیس نمود ولی امروزه با وجود بیمه عمر با هر نام تجاری در کنار یک پوشش درمان شهری رایگان، میتوان گفت نیازی به تامین اجتماعی با نقصهای که دارد نخواهد بود…

حال به جدول مقایسه ای بیمه تامین اجتماعی و بیمه عمر که در ذیل آمده توجه نمائید ؛

 

* جدول مقایسه مزایا بیمه بین تأمین اجتماعی با بیمه عمر *

شاخص مقایسه بیمه عمر بیمه تامین اجتماعی
معافیتهای مالیاتی معاف از مالیات است شامل مالیات میشود
انحصار وراثت بلافاصله به ذینفعان پرداخت می شود پس از طی تشریفات قانونی و براساس نسبت سهم الارث
تنوع در انتخاب حق بیمه و سرمایه دارد فقط ۷% از میزان حقوق دریافتنی
تنوع در انتخاب روش پرداخت دارد ندارد
ضمانتنامه بانکی قابل تبدیل و ارائه است قابلیت ندارد
دریافت وام بعد از ۲ سال و تا سقف ۹۰ % اندوخته، بدون ضامن بطور بسیار محدود با شرایط بانکی و براساس مجوزهائی که همه ساله از سوی مجلس شورای اسلامی به سازمان تامین اجتماعی داده می شود
قابلیت برداشت از اندوخته دارد ندارد
فسخ و بازخرید هردو را دارد قابل فسخ است لیکن امکان بازخرید ندارد
هماهنگی با تورم بین ۰ تا ۳۰ % بصورت اختیاری اجباری
سود سرمایه گذاری و مشارکت در منافع دارد ندارد
پوشش فوت عادی حداکثر تا ۲۵ برابر حق بیمه سالانه (بصورت اختیاری) دارد ولی بدون انتخاب و تنوع
پوشش فوت دراثر حادثه حداکثر تا ۳ برابر سرمایه فوت عادی بصورت اختیاری دارد ولی بدون انتخاب و تنوع
پوشش بیماری های خاص حداکثر تا ۳۰ % سرمایه فوت عادی بشرط مراجعه به مراکز درمانی طرف قرارداد خدمات را بصورت کامل ارائه می دهد
سقف پوشش تا ۷۰سالگی دارد براساس مدت پرداخت حق بیمه و حداکثر ۳۰ سال
بازنشستگی در ۳۰ سالگی اختیاری ندارد
قابلیت انتقال بیمه گذار دارد دارد
قابلیت تبدیل به مستمری در صورت درخواست بیمه گذار ، قابل ارائه بصورت یکجا، مستمری یا مادام العمر دارد
درصورت ازکار افتادگی معافیت از پرداخت حق بیمه + درآمد از کارافتادگی پرداخت کمک هزینه ازکارافتادگی
مکانیزم بازنشستگی درپایان قرارداد وبراساس حق بیمه های پرداختی طی مدت ۵ الی ۳۰ سال با اعمال ضرایب تعدیل براساس آخرین پایه حقوق – جنسیت – نوع شغل و مدت پرداخت
امکان تعلیق دارد دارد
زمان پرداخت اندوخته سرمایه گذاری در پایان مدت بیمه نامه پرداخت می گردد که می تواند کمتر از سن قانونی بازنشستگی باشد به هنگام بازنشستگی و سن قانونی تعیین شده پرداخت می گردد
استفاده کنندگان در زمان حیات یا فوت ، بیمه شده می تواند هرشخص یا اشخاصی را با هر درصدی ذینفع قرار دهد. در زمان حیات کلیه مزایا و تسهیلات فقط مختص پرداخت کننده حق بیمه و به هنگام فوت فقط وراث قانونی
مبلغ پرداختی بعنوان اندوخته سرمایه گذاری اگر همان ۷% حقوق بیمه شدگان که به تامین اجتماعی پرداخت می شود را به بیمهنامه عمر و سرمایه گذاری اختصاص دهیم ، مبالغ نهائی جهت پرداخت مستمری یکجا یا مادام العمر این بیمه نامه ، چندین برابر عایدی بیمه تامین اجتماعی بوده و سرمایه هنگفتی را نصیب بیمه شده خواهد نمود

 

برای کسب اطلاعات بیشتر در ساعات اداری تماس حاصل فرمایید.
۵۶۷۲۵۳۶۰ ۰۵۱
همراه:
۱۳ ۹۹۹ ۸۵ ۰۹۱۵
۱۳ ۹۹۹ ۸۵ ۰۹۳۵
کارشناس ارشد بیمه های زندگی
سید میلاد هاشمی مهنه

اطلاعیه سازمان سنجش آموزش کشور در باره فهرست اسامی داوطلبان دارای حدنصاب برای شرکت در مراحل ارزیابی تخصصی دانشگاهها در آزمون ورودی دوره دکتری (Ph.D) نیمه متمرکز سال ۱۳۹۵

استاندارد

سازمان‌ سنجش‌بدینوسیله به اطلاع کلیه انتخاب رشتهکنندگان آزمون دوره دکتری (Ph.D) نیمه متمرکز سال ۱۳۹۵ میرساند که وضعیت داوطلبان در کدرشته محل‌های انتخابی براساس حدنصاب اعلام شده توسط دانشگاه و موسسات آموزش عالی بصورت کارنامه در روز پنجشنبه مورخ ۹۵/۲/۹ بر روی پایگاه اطلاع‌رسانی این سازمان قرار خواهد گرفت.  لذا داوطلبانی که در کدرشته محل های انتخابی دارای حدنصاب نمره علمی لازم می‌باشند، می توانند براساس برنامه زمانی دانشگاه مربوط با همراه داشتن مدارک لازم در مراحل ارزیابی تخصصی دانشگاه یا موسسه آموزش عالی ذیربط شرکت نمایند. بدیهی است اطلاعیه هر یک از دانشگاهها و موسسات آموزش عالی که ملاک شرکت در مراحل ارزیابی تخصصی می‌باشد در تاریخ فوق  بر روی سایت این سازمان قرار خواهد گرفت و هر یک از دانشگاهها و موسسات آموزش عالی نیز نسبت  به درج اطلاعیه مربوط به موسسه خود و مطابق با اطلاعیه منتشره توسط سازمان در سایت خود اقدام خواهند نمود. ضمناً فقط داوطلبانی می توانند نسبت به مراجعه به دانشگاه ها و مؤسسات آموزش عالی برای انجام ارزیابی تخصصی اقدام نمایند که کد رشته محل مربوطه را در زمان انتخاب رشته انتخاب، و حد نصاب مربوطه را مطابق کارنامه کسب کرده باشند.

تخفیف ویژه بیمه پاسارگاد به مناسبت ولادت با سعادت حضرت علی (ع)

استاندارد

PASARGAD

شرکت بیمه پاسارگاد به مناسبت ولادت با سعادت حضرت علی (ع) و گرامی داشت مقام گرانقدر پدر از تاریخ اول تا بیستم اردیبهشت ماه ۱۳۹۵ اقدام به اعطای تخفیف ویژه به کلیه خریداران بیمه نامه بدنه اتومبیل نموده است.

کلیه هموطنان گرامی می توانند جهت کسب اطلاعات بیشتر، با تلفن همراه ۰۹۱۵۸۵۹۹۹۱۳  و۰۹۳۵۸۵۹۹۹۱۳ و یا تلفکس ۰۵۱۵۶۷۲۵۳۶۰ تماس حاصل فرمایند.

آدرس: خراسان رضوی-فیض آیاد-خ حجت جنوبی-بیمه پاسارگاد

از سوی بیمه مرکزی اعلام شد سقف سرمایه بیمه خطر فوت از ۲ به ۴ میلیارد ریال افزایش یافت

استاندارد

۱۱بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران در بخشنامه ای به شرکت های بیمه حداکثر مبلغ بیمه برای خطر فوت در بیمه نامه عمر انفرادی را برای یک بیمه شده ۴ میلیارد ریال اعلام کرد.

به گزارش پاسارگادی به نقل از اداره کل روابط عمومی بیمه مرکزی، اداره کل امور فنی بیمه مرکزی در بخشنامه ای به مدیران عامل شرکت های بیمه اعلام کرد که بر اساس ماده ۷ آیین‌نامه بیمه های زندگی (شماره ۶۸) و حسب موافقت رئیس‌کل بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران، از ابتدای فروردین ۱۳۹۵ حداکثر مبلغ بیمه برای خطر فوت در یک یا چند بیمه نامه عمر انفرادی صادره توسط یک یا چند شرکت بیمه برای یک بیمه شده، چهار میلیارد ریال تعیین می‌گردد.